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支付服务提供商的法律服务

支付服务提供商是一个有利可图但负责任的企业,必须根据多个法律规定设立。仁港永胜协助企业家了解PSP法规并代表他们形成完整的授权实体。

  • 在合适的司法管辖区成立公司
  • 协助获得支付服务许可证
  • AML合规和报告协助
  • 开立公司银行账户
  • 像您这样的项目与仁港永勝一起获得了法律服务

    了解他们与我们合作的经验

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    我们的专家如何帮助您成功启动PSP

    仁港永勝协助PSP/PI/EMI的示例

    抛开理论不谈,现在是时候在现实中实施组建支付公司的行政和技术程序了。仁港永勝在考虑psp和emi的一般法律以及特定监管机构的许可要求的同时,全面承担了该过程。

    构建PSP平台
    公司成立是许可申请过程中的一个强制性步骤。大多数监管机构要求PSP平台在国内设立当地办事处。为此,要求如下:

    所有受益人的护照复印件和居住证明;
    详细的商业计划;
    在国内租用实体办公空间;
    将一定数量的启动资金 (根据司法管辖区的要求) 存入公司银行帐户。
    仁港永勝广泛关注公司组建: 无论您决定在哪个司法管辖区成立公司,我们的团队都准备提供法律咨询和实际帮助。我们承担所有的行政和技术流程,包括文书工作、aml-cft培训、IT基础设施设置和评估,以及为支付公司开设银行账户。
    保护PSP许可证
    一旦在您选择的司法管辖区 (通常是许可司法管辖区) 形成法人实体,就可以启动许可申请流程。PSP许可证的一般要求包括:

    在许可管辖区内具有合法地址的支付公司组建;
    有限责任公司的章程 (在某些情况下);
    在确定的时间段内 (通常为-3年) 进行详细的业务计划和财务预测;
    法定股本 (金额由监管机构规定);
    客户保护证明: 资金、保险等的保障;
    AML/KYC和尽职调查文件;
    描述良好商业惯例的文件。
    准备文件和程序的范围很广,但合格律师的协助可以促进和促进这一过程。如果您委托仁港永勝准备许可申请,您可以在此期间完全致力于您业务的其他方面。
    在您的PSP许可证旁边保护加密许可证
    在不同的情况下,当您的PSP或EMI打算提供与加密相关的解决方案时,例如on-ramping和off-ramping服务,除了PSP/EMI许可证之外,还需要获得加密许可证。可以在同一司法管辖区或任何其他提供加密许可证的欧洲或离岸国家选择加密许可证。至于要求,它们通常如下:

    在许可国成立有限责任公司;
    提供所有相关方的认证身份证件;
    起草反aml-cft合规文件;
    指派一名负责的AML官员;
    准备一份描述公司活动的商业计划;
    筹集公司股本,并将一部分存入公司银行账户。
    一旦您的企业获得PSP许可证,由于要求相似,加密许可证申请流程将大大简化。在仁港永勝的协助下,您的支付公司可以在最短的时间内获得这两个许可证。
    提供对银行网关的访问
    当谈到推出PSP时,很大程度上取决于银行因素。从与一家或几家银行达成协议以代表客户进行交易开始,到开设公司银行帐户以存放授权股本和其他内部公司费用结束。

    为了摆脱这个过程的繁琐,仁港永勝可以代表您为您的创业公司建立银行联系。您所要做的就是联系我们进行初步咨询,我们将为您的支付公司确定最佳的行动方案。
    PSP/PI/EMI法律服务

    支付公司的共同服务及其监管

    PSP (支付服务提供商) 是一家旨在促进发送方和接收方之间交易的公司。为了提供与PSP有关的服务,无论是在岸还是离岸,任何初创公司都必须首先获得PSP或PI (支付机构) 许可证。下面,我们将解释在许可和启动PSP时要考虑的主要法律观点。

    银行准入

    与许多相关机构一样,PSP与银行业有很大关系。对于初学者来说,与标准的银行转账相比,潜在客户使用支付公司以更快,更方便的方式转账。此后,PSP的所有者必须考虑与银行提供稳定且不间断的连接,以便客户可以直接从其帐户中转移资金。对于PSP和EMI业务模型,都必须与银行达成协议,概述平台代表客户进行交易 (其技术方面) 的意图。
    AML-CFT合规性

    在准备获得PSP许可证时,企业必须遵循许多aml-cft合规准则。这些措施包括制定公司自己的反洗钱合规政策,指派一名负责任的反洗钱董事 (在某些司法管辖区是强制性要求),以及对主要股东和董事进行反洗钱-CFT合规重要性的教育。
    非托管支付服务

    PSP和EMI都不允许以任何方式保管客户资金。PSP平台仅简化客户银行账户的交易,而无需保管任何金额,而EMIs则将资金用于相应的电子货币金额,从而立即允许客户将其用于交易。然后是基于PSP的支付机构,但提供的服务范围更大,例如向支付账户支付现金,从支付账户提取现金以及汇款。所有这些公司都必须持有客户账户的电子分类账。
    关于电子货币机构和支付服务提供商

    Emi是一种类似于psp的商业模式,尽管它提供的服务范围有所不同: 虽然支付服务提供商只是进行交易,但emi在这样做之前将客户资金交换为电子货币。与PSP类似,EMI公司拥有自己的EMI许可证,尽管相比而言,EMI的公司成立和注册流程更为严格。

    在欧洲获得许可的电子货币机构受欧盟电子货币指令 (EMD) 规定的约束,而在欧洲以外,EMIs由每个司法管辖区独立管理。为了安全地获得EMI许可证,需要几个准备步骤:

    完成反aml-cft程序并起草反aml政策;
    满足与贵公司的运营和财务风险相对应的审慎要求;
    管理上述风险 (在申请许可证之前进行风险评估程序);
    为客户提供足够的支付网关来交换资金。

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